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迎荷文阁yhwg669迎荷文阁yhwg669美国黑人面临退休危机

迎荷文阁 2020-12-23

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长期以来的收入和财富差距以及低储蓄率已经危及了数百万美国老年黑人的退休准备,他们仍然没有从2008年房地产崩盘的破坏性影响中恢复过来。冠状病毒大流行恶化了本已黯淡的前景。

华盛顿特区非裔美国人财务顾问协会 (Association of African American Financial Advisors) 副主席Rene Nourse说。“我们中的一些人没有多余的钱来积累价值。”

非裔美国人面临的重大退休危机涉及许多问题,包括:

收入和财富不平等

黑人家庭的收入一般比白人家庭低,这使得为退休储蓄更加困难。在美联储2019年消费者财务调查中,白人家庭财富中位数和均值分别为18.82万美元和983.40万美元。黑人家庭的中位数和平均财富不到白人家庭的15%,分别为24,100美元和142,500美元。

“同样的工作,我们的工资比同行低。马里兰州银泉市贝利财富顾问公司 (Bailey Wealth Advisors) 创始人、注册财务规划师、马里兰州银泉 (Bailey Wealth Advisors) 创始人、注册财务规划师埃里克 • 贝利 (Eric Bailey) 表示。“没有可自由支配的收入,人们就很难储蓄和积累财富。”

低住房拥有率

美国黑人的住房所有权已经下降到1968年通过 “公平住房法案” (Fair Housing Act) 通过之前的水平,这是经济学家和金融规划者的主要担忧。长期担忧的主要问题之一是,这种黑人拥有住房的趋势将对非洲裔美国人已经严峻的前景以及他们为退休做准备产生的影响。根据圣路易斯联邦储备银行的数据,76% 的美国白人拥有住房,而美国黑人的这一比例为46%。根据城市研究所 (Urban Institute) 的数据,自2001年以来,黑人住房拥有率已经下降到1960年代以来的水平。

低储蓄率与股市参与

美国黑人在工作中往往不参加退休账户,然后就得不到股市增长的优势。根据美联储 (Federal Reserve) 的数据,只有44% 的美国黑人拥有退休储蓄账户,典型的余额在2万美元左右,而美国白人的平均余额为5万美元。只有34% 的非裔美国人拥有任何股票或共同基金,而白人的这一比例超过一半。

弗吉尼亚州亚历山大市金融教育和专业发展协会 (Society for Financial Education and Professional Development,Inc.) 创始人兼总裁泰德 · 丹尼尔斯 (Ted Daniels) 说。“因此,当房地产市场低迷时,它们将受到最大的打击。”这就解释了为什么美国黑人仍然没有从2008年的房地产崩盘和经济衰退中完全恢复过来。

即使在401(k) 计划或IRA中进行少量投资也可以帮助您随着时间的推移积累财富。巴尔的摩地区AJW financial Partners首席执行官尼古拉 · 艾布拉姆斯 (Nicolas Abrams) 表示: “不要再害怕股市了。”“最容易做的事情就是参与你的雇主计划。”

退役美国黑人重金依靠社会保障

那些没有足够储蓄用于退休的人往往会依赖社会保障。Nourse说: “如果你唯一的收入来源是社会保障,那么养活一个人是不够的。”根据美国社会保障署的数据,约38% 的少数族裔受益者90% 或以上的收入依赖社会保障,而白人的这一比例为28%。

对于非裔美国人来说,社会保障福利可能会更低,因为福利是基于收入的,而黑人工人历史上收入较低。丹尼尔斯说: “如果黑人赚了5万美元,白人赚了7.5万美元,黑人就会以较低的福利水平退休。”“更多的非裔美国人将以较低的福利水平进入退休状态。”如果社会保障将是你退休收入的唯一主要来源,那么采取措施增加你的社会保障金就显得尤为重要。

缺乏遗产规划和世代财富

当你没有足够的退休生活时,很难把钱留给你的孩子。“我们没有世代财富,” 艾布拉姆斯说。“我们没有做正确的事情传递给下一代,这样他们就可以在这一点上再接再厉。”

遗产计划可以帮助确保你的钱留给正确的继承人。“地产规划是关键,” 艾布拉姆斯说。“我们必须确保我们有遗嘱和信托,并确保我们的资产拥有正确的产权,而无需通过遗嘱认证。”

任何接近退休的人都应该和财务顾问坐下来,了解他们的财务状况。艾布拉姆斯说: “如果你在全职工作中苦苦挣扎,你需要考虑可能推迟退休。”“如果你正在退休,而且有缺口,寻找额外的方法来赚取收入,包括兼职工作或削减一些开支。”

然而,即使存在所有的差距,仍然有很多非洲裔美国人退休并享受他们的生活。艾布拉姆斯说: “这归结为适当的规划、设定目标和现实地看待你想要实现的目标。”

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